ייעוץ משכנתא
משכנתא לוקחים בקלות!
הפוך את החלומות שלך למציאות עם משכנתא שמתאימה לחיים שלך.
בית משלך הוא יותר מסתם מקום מגורים – זה מקום ליצור זיכרונות ולבנות את הבסיס לעתיד מזהיר יותר.
תן לנו לעזור לך להפוך את השאיפות שלך למציאות נוחה על ידי הפיכת השאלת המשכנתא לחוויה חסרת מאמץ ומהנה.
אצלנו, כל אחד יכול לקחת משכנתא בקלות!
אנו מציעים מגוון רחב של אפשרויות משכנתא שנועדו לענות על הצרכים של רוכשי דירות ומשקיעי נכסים כאחד. צוות המומחים שלנו עובד בשיתוף פעולה עם כל הבנקים ללא יוצא מן הכלל ודואג לכם לריביות והתנאים הטובים ביותר שרק תוכלו לבקש.
- הריביות הטובות בשוק
- אנשי מקצוע מנוסים
- תנאי החזר גמישים
- עובדים עם כל הבנקים
- התחייבות לחיסכון
- מהירות תגובה
- התאמה אישית לצרכי הלקוח
- שנים של נסיון
אצלנו, כל אחד יכול לקחת משכנתא בקלות!
אנו מציעים מגוון רחב של אפשרויות משכנתא שנועדו לענות על הצרכים של רוכשי דירות ומשקיעי נכסים כאחד. צוות המומחים שלנו עובד בשיתוף פעולה עם כל הבנקים ללא יוצא מן הכלל ודואג לכם לריביות והתנאים הטובים ביותר שרק תוכלו לבקש.
- הריביות הטובות בשוק
- אנשי מקצוע מנוסים
- תנאי החזר גמישים
- עובדים עם כל הבנקים
- התחייבות לחיסכון
- מהירות תגובה
- התאמה אישית לצרכי הלקוח
- שנים של נסיון
יועץ משכנתאות שמתאים לנו
בין אם אתם יחידים שמעוניינים לקחת משכנתא חדשה או בין אם אתם זוג צעיר שהרגע זכה במחיר למשתכן, חשוב מאוד לדעת איך לבחור יועץ משכנתאות שמתאים לנו. ייעוץ משכנתאות כולל בתוכו הרבה מאוד תהליכים שונים ולכן חשוב לעשות את הבחירה הנכונה והנבונה בכל הנוגע לעתיד הכלכלי שלנו. אז איך נבחר יועץ מתאים ונוודא שנקבל ייעוץ משכנתאות שמתאים לנו באופן אישי? אלה הם ארבעה השלבים שאנחנו ממליצים עליהם בתהליך בחירת היועץ
חברת המשכנתאות שלנו מציעה מגוון רחב של הלוואות שונות וכלים פיננסים, נעזור לכם להחליט מה סוג ההלוואה המתאים ביותר עבורכם.
אנחנו עובדים בשיתוף פעולה עם כל הבנקים, יודעים איזה בנק מתאים לאיזה לקוח, ויודעים בדיוק איך להשיג לכם את הריבית הנמוכה ביותר.
בניגוד לבנק, אנחנו נרכיב לכם משכנתא שתתאים לכם באופן אישי, ותחסוך לכם את סכומי הכסף הגבוהים ביותר.
לא תצטרכו להתאמץ ולהתרוצץ בין הבנקים, תהליך ההגשה אצלנו דורש מכם רק להעביר לנו את המסמכים ולהמתין בסבלנות עד שתקבלו את התוצאה המושלמת.
המומחים של MyHouse יספקו לכם מעטפת מלאה, ליווי והדרכה בתהליך לקיחת המשכנתא או ההלוואה שתרצו, עם יועצים בעלי נסיון של שנים בתחום.
נלווה אתכם בשיטת MyHouse שיצרנו, שתוביל אתכם כמו מפה שלב אחרי שלב לעבר המשכנתא המיטבית עבורכם.
מספרים עלינו
מי הוא יועץ משכנתא?
כאשר אתם מתכננים לקחת משכנתא, יועץ משכנתא הוא אדם מקצועי ומיומן בתחום המימון ובתחום המשכנתאות והנדל"ן בפרט. מטרתו העיקרית היא לתכנן את המשכנתא שלכם בצורה המתאימה עבורכם, לדאוג לכלל האינטרסים שלכם מול הבנקים, וללוות אתכם בכל התהליך של לקיחת המשכנתא, כולל כניסה לדירה והמשך חיי המשכנתא.
המציאות בתחום הייעוץ במשכנתאות
למרבה הצער, לא קיימת רגולציה בתחום הייעוץ במשכנתאות כך שאין חובה על יועצי משכנתאות לקבל רישיון ייעוץ. לכן, חשוב לוודא כי היועץ מאושר על ידי גוף מוסמך ולבדוק את הביקורות והפידבק של לקוחות קודמים כדי לוודא שהוא מומלץ.
המלצות לבחירת יועץ משכנתאות
כדי להבטיח שתקבלו את הייעוץ הטוב ביותר ושלא יחביאו לכם עמלות נסתרות, חשוב לבדוק את התנאים של ההתאמה עם יועץ המשכנתאות, כגון העמלה המקובלת, עמלת ההבאה, ותנאי הפרישה. כמו כן, יש לוודא שהיועץ מספק לכם את כל המידע הנדרש לגבי המשכנתא, כגון התנאים של ההלוואה, הריבית, ותשלום החזר ההלוואה, וכן לוודא שהוא מציע לכם את המוצר המתאים ביותר לצרכים שלכם.
כמו כן, יש לזכור שהיעץ לא מציע את המשכנתא עצמה, אלא מכוון ומתאים את המשכנתא לצרכים שלכם. לכן, חשוב להיות בקפידה על הבנת כל הנושאים הקשורים למשכנתא ולפעול עם הבנק לפי ההנחיות של היועץ.
בסופו של דבר, יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם לקבל משכנתא בתנאים טובים יותר מאשר אם תפעלו לבד, וכן לחסוך לכם זמן וכסף בתהליך. עם זאת, חשוב לבחור ביועץ מומלץ ולהיות בקפידה על תנאי ההתאמה עם היועץ על מנת להבטיח שתקבלו את המקסימום מהשירות שלו.
מה התפקיד של יועץ משכנתאות?
התפקיד של יועץ משכנתאות הוא לסייע ולייעץ לכם בתהליך רכישת הנכס המתאים לכם, בכל הנוגע להיבטים מימוניים וכלכליים.
לפני הרכישה, הוא יתאים את התקציב לצרכים שלכם ויעזור לקבל אישור עקרוני מהבנק לפי היכולת הכלכלית שלכם. כמו כן, הוא יסייע לכם בבניית תכנית כלכלית לטווח הארוך ויבצע משא ומתן עם הבנקים עד לקבלת המשכנתא המתאימה לכם.
כאשר המשכנתא מתקבלת, יועץ המשכנתאות יכול לסייע במעקב אחרי המשכנתא ובבדיקה של ההתאמה שלה למצב הכלכלי הנוכחי שלכם. כמו כן, יועץ המשכנתאות יוכל לייעץ לכם בנושאי מס ופיקוח על המשכנתא.
בכלל, יועץ המשכנתאות מטפל בכל היבט הכספי של רכישת הדירה או הבית, ובכך מקל על הלקוחות להבין את ההתחייבויות הכספיות ולקבל החלטות מושכלות ומבוססות. בנוסף לכך, יועץ המשכנתאות מכיר את התנאים השונים של הבנקים ומוכן לעזור לך לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים שלך.
לסיכום, יועץ המשכנתאות משמש כגורם מקצועי ומיומן בתהליך המשכנתא ומטפל בכל היבטיו, החל מתכנון התקציב ועד למשא ומתן עם הבנקים. השירות של יועץ משכנתא מאפשר ללקוח להתמקד בכל האספקטים האחרים של רכישת הנכס, ומסייע לצמצם את ההתנגדויות והפעמונים שעשויים להתרחש במהלך התהליך.
יש לי ייעוץ משכנתאות חינם בבנק, למה לי לשלם?
האם שירותי ייעוץ משכנתא שמציעים הבנקים באמת חינם, או שיכול להוציא לכם עשרות אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים?
לא תמיד השירות החינמי של הבנק מתאים לכל לקוח. במקום זאת, כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות חיצוני, שיכול לבנות תכנית משכנתאות מותאמת אישית לצרכים שלכם ולתקציב שלכם.
כשאתם מתייעצים עם יועץ בבנק, תקבלו הצעה כלשהי אך לא תוכלו לדעת האם היא מתאימה לצרכים שלכם או לא. לעומת זאת, יועץ חיצוני יודע לעבוד עם מספר בנקים ויכול למצוא לכם את ההצעה הטובה ביותר והמתאימה ביותר לצרכים שלכם, וזה יכול להתרום לחסכון של עשרות אלפי שקלים.
לבנק יש תכנית ברירת המחדל לכל משכנתא (שליש, שליש, שליש – 1/3 הצמדה, 1/3 משתנה – ונתראה עוד 30 שנה), אך יועץ חיצוני יוכל לבנות תכנית כלכלית בהתאם לצרכים שלכם וליכולת ההחזר.
כדי למנוע טעויות וכדי להבטיח שתקבלו את התכנית הטובה ביותר לצרכים שלכם
כמה עולה שירות ייעוץ משכנתא
זו שאלה שבלב הדיונים בנושא. בעולם המשכנתאות, העלות אינה הגורם היחיד לשקול. חשוב להבין את הערך המוסף שמקבלים – חיסכון שעשוי להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. בהתחשב בכך, השקעה במומחה עשויה להיות משתלמת ביותר.
המחיר נקבע לפי סוג השירות ומורכבות המקרה, וכן אם הלקוח מגיע דרך איגוד או קבוצת רכישה, או באופן פרטני.
בתחום זה, נהוג להשוות את החיסכון לעלות השירות. יועץ משכנתא מקצועי יכול לחסוך ללקוח מעל 100 אלף שקל במשכנתא ממוצעת, כך שהתמורה עבור שירותיו נראית זניחה בהשוואה. מניסיון רב ועזרה למאות משפחות, אנו יכולים לאמר בביטחון כי החיסכון שאנו יוצרים ללקוחותינו מגיע לטווח של פי 5 עד פי 35 מעלות השירות.
להלן טווח המחירים לשירותי ייעוץ משכנתא בישראל:
פגישת ייעוץ: 0 עד 1,500 ₪.
בניית תמהיל משכנתא: 1,000 עד 4,500 ₪.
ליווי תיק עד החתימה לתיק רגיל (ללא בעיות אשראי): 2,500 עד 15,000 ₪.
תיקים עם בעיות אשראי: 7,500 עד 30,000 ₪.
ליווי עד החתימה לבנייה פרטית (בית קרקע): 6,500 עד 20,000 ₪.
תושב זר ולקוחות מחו"ל: 9,000 עד 30,000 ₪.
ארגונים גדולים, חברות, עמותות ועסקים: 4,000 עד 10,000 ₪.
חשוב לציין כי המחירים המוצגים כאן הם להתרשמות בלבד ואינם מהווים הצעת מחיר. המחירים משקפים את טווח ההצעות בשוק הישראלי, וכל מקרה נבדק ומתומחר בהתאם לפרטיו הייחודיים.
איך לבחור יועץ משכנתאות מקצועי ואמין?
זוהי שאלה מרכזית שדורשת תשומת לב. אמנם המלצות וחוויות אישיות הן חלק חשוב מהתהליך, אך ישנם פרמטרים נוספים שכדאי לבחון:
אמינות החברה: בדוק אם החברה מחזיקה ב"תו אמון הציבור" או אישורים דומים המעידים על אמינותה.
המלצות וביקורות: חפש המלצות ברשתות החברתיות כמו אינסטגרם, פייסבוק, גוגל, ובאתר האינטרנט של החברה.
תנאי פגישת הייעוץ: האם הפגישה הראשונה מתקיימת ללא עלות? זה יכול להיות סימן לשקיפות וביטחון.
מודל תמחור: האם עלות השירות תלויה בהצלחת התהליך או שהיא נגבית מראש? חשוב להבין את מבנה התמחור.
רושם ראשוני: האם היועץ עושה רושם מקצועי ואמין בשיחת הטלפון ובפגישת הייעוץ?
ניסיון: האם ליועץ יש ניסיון מוכח בניהול תיקי משכנתאות? ניסיון עשוי להיות קריטי להצלחת התהליך.
תמיכה ושירות: האם היועץ חלק מחברה עם משרד וצוות תמיכה? חברות גדולות יכולות להציע כוח מיקוח גדול יותר מול הבנקים ושירות מקיף יותר.
זכרו שרוב יועצי המשכנתאות מציעים פגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות. זו הזדמנות מצוינת להתרשם מהשירות ולהחליט אם הוא מתאים לצרכים שלך. לא יש לך מה להפסיד, ובהחלט יש לך מה להרוויח מפגישה כזו.
ייעוץ משכנתא למסורבים
סירוב למשכנתא יכול להיות מתסכל, אך זה לא סוף הדרך. ישנם סוגים שונים של סירובים, ולרובם קיימים פתרונות שיועץ משכנתאות מנוסה יכול להציע.
סיבות נפוצות לסירוב:
דירוג אשראי נמוך: דירוג אשראי שלילי יכול להשפיע על היכולת לקבל משכנתא.
עבר בנקאי בעייתי: כולל צ'קים שחזרו, פעולות אכיפה וחשבונות מעוקלים.
רמת התחייבויות גבוהה: יותר מדי התחייבויות פיננסיות ביחס להכנסות.
הכנסות נמוכות: מעט מדי הכנסה כדי לתמוך בהחזר המשכנתא.
הון עצמי נמוך: אין מספיק הון עצמי להפקדה ראשונית.
חוסר ותק תעסוקתי: דרוש ותק מסוים בעבודה כדי להראות יציבות כלכלית.
עסק בהפסדים: עסק שאינו רווחי יכול להוות סיכון לבנק.
פשיטת רגל: היסטוריה של פשיטת רגל יכולה להשפיע על היכולת לקבל משכנתא.
לווים צעירים: ללא ותק תעסוקתי מספיק, ייתכן שהבנק יראה בכך סיכון.
יועץ משכנתאות מיומן יוכל להציע פתרונות ולסייע בהתמודדות עם סירובים אלו. חשוב לזכור שסירוב מבנק אחד אינו מחייב סירוב מבנקים אחרים. כל בנק עשוי להעריך את הסיכון והפוטנציאל של הלווה באופן שונה. יועץ משכנתאות מקצועי ידע להכין את תיק המשכנתא שלך בצורה המיטבית ולהציגו בפני הבנקים באופן המשכנע ביותר.
ייעוץ משכנתא: למי זה מתאים ומדוע כדאי לבחור בשירות זה?
ייעוץ משכנתא הוא שירות חיוני לכל מי שמעוניין לקחת הלוואה מהבנק ומעוניין להבטיח שהוא מקבל את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר עבורו. ייעוץ משכנתא מספק ללקוחות תמיכה, הדרכה ומומחיות בתחום שאינו פשוט ודורש הבנה רחבה.
למה לא כדאי לקחת משכנתא לבד? כמה סיבות מרכזיות:
חיסכון בזמן: תהליך המשכנתא דורש זמן רב ופגישות רבות בבנקים. יועץ משכנתאות יכול לבצע חלק מהמשימות בשבילך, חוסך לך זמן יקר.
הבנה מעמיקה: ישנם רבים פרטים טכניים ומונחים בתחום המשכנתאות. יועץ משכנתא יסביר לך את הפרטים ויבהיר את ההשפעות של כל החלטה.
הגנה מפני אינטרסים עסקיים: ללא הבנה מעמיקה, קל לפספס פרטים שיכולים להשפיע לרעה על ההלוואה. יועץ משכנתאות יגן על האינטרסים שלך.
התייחסות רצינית מהבנק: נוכחות של יועץ משכנתאות בפגישה עם הבנק יכולה לשנות את הדינמיקה ולהבטיח התייחסות רצינית יותר.
היכרות מוקדמת עם נציגי הבנק: יועץ משכנתאות בעל ניסיון יכול להכיר את נציגי הבנקים ולהשתמש בקשרים אלו לטובת הלקוח.
שירות מקיף: חברות ייעוץ משכנתאות מציעות שירות מקיף שכולל תיאום פגישות, ייעוץ מקצועי וניהול תיקים, מה שמבטיח תהליך חלק ויעיל.
אם יש לכם שאלות או ספקות, אל תהססו לפנות לייעוץ. יועץ משכנתאות מקצועי יכול להיות המפתח להשגת התנאים הטובים ביותר עבורך ולהבטיח שהתהליך יהיה חלק וללא מכשולים.
זה נכון שהמחירים לשירותי ייעוץ משכנתאות פרטי יכולים להיות באלפי שקלים, אבל כמו שציינו קודם, חשוב להתבונן בחיסכון הכספי האמיתי שיכול להיות לך על ידי השירות הזה.
כאשר אתה מחפש לקחת משכנתא עבור רכישת נכס, ייעוץ מקצועי יכול לסייע לך להבין את האפשרויות השונות שקיימות עבורך ולעזור לך לבחור את התכנית המתאימה ביותר לצרכים שלך. זה עשוי לכלול תכניות לקחת משכנתא מסוימת, לתאם את התשלומים ולהבין את התנאים של ההלוואה.
בנוסף, יועץ משכנתאות בקריות יכול לעזור לך לקבל תצוגה על התמורה של השקעה בנכס זמן קצר וארוך טווח, ולסייע לך להבין את השלכות הכספיות וההשפעות של כל אפשרות.
לכן, על פי ניסיוננו העשיר כי מומלץ להשקיע ביעוץ מקצועי בתחום זה כדי להבטיח שתקבל את המשכנתא המתאימה לצרכיך בצורה הטובה ביותר. ובסופו של דבר, החיסכון הכספי האמיתי שלך יכול להיות הרבה יותר גדול ממחיר השירות.
זה נכון שבנקים מציעים שירותי ייעוץ משכנתאות חינם, אך חשוב להבין שכאשר אתם מבצעים ייעוץ משכנתא דרך הבנק, הם עלולים לגבות עמלות נוספות ולגבות ריבית גבוהה יותר מאשר מקורות חיצוניים. כמו כן, ייעוץ מקצועי פרטי מציע ייעוץ מקיף ומותאם אישית לצרכים של הלקוח, ובדרך כלל מבוצע על ידי מומחה מקצועי בניגוד לצוותי מכירות רגילים בבנקים שיכולים להיות פחות מקצועיים. כך ניתן להבטיח תנאים ומחירים טובים יותר ולחסוך לכם כסף וזמן בעת החיפוש אחר ההצעה הטובה ביותר לכם.
חשוב לבדוק מספר גורמים לפני קבלת החלטה בנוגע למשכנתא:
- המלצות – האם יש לכם המלצות מלקוחות מרוצים על נותן השירות.
- ייעוץ חינם – האם מציעים פגישת ייעוץ חינם ללא התחייבות, כזו שתאפשר לכם להתרשם מהנותן השירות ולהבין את המוצרים והתנאים השונים לפני קבלת החלטה.
- חיבור עם נותן השירות – האם נותן השירות היה זמין, מסביר פנים, מציע עזרה ומענה לכל השאלות.
בנקים פועלים באופן עונתי ולפי יעדים שהם מציבים לעצמם, ולכן יתכן שבזמנים מסוימים, כשבנקים מחזיקים בתנאיהם, ישנם בנקים אחרים המשפרים את התנאים שלהם כדי למשוך לקוחות חדשים. כמו כן, הבנקים מציעים הטבות שונות המשתנות מעת לעת, ולכן חשוב לבצע סקירת שוק לפני הגשת בקשה למשכנתא כדי לוודא את כדאיות התנאים בבנקים השונים.
לאחר שנבחנו אילו בנקים הם הרלוונטיים ביותר, נציע לפני 2-3 בנקים את הבקשה למשכנתא כדי לשמור על יעילות התהליך ולקבל מגוון מבצעים ותנאים טובים ביותר.
לווה שמקבל משכורת ויש בבעלותו חברה נקרא שכיר בעל שליטה. בעקבות כך שלשכיר בעל שליטה קל יותר לשלוט ולשחק בהכנסות שלו, ואפילו יכול למשוך את החברה להפסדים, ולכן הבנקים יהיו קפדנים מאוד כאשר יגיע אליהם לווה שהוא שכיר בעל שליטה. תתבקשו להציג מסמכים יותר מורכבים מאשר בדרך כלל.
חלק מהמסכים שיבקשו מכם הם:
· מאזן בוחן
· שלושה תלושים אחרונים
· דוח מבוקר
· טופס 106 שנה אחרונה
· טופס חוות דעת לכלכלן
· אישור רו"ח על הכנסות
· שומה אישית שנה אחרונה
כל בנק עלול לבקש מסמכים אחרים.
מה חשוב לדעת?
בעקבות יתר השליטה שיש ללווה שהוא שכיר בעל שליטה, הבנקים יקפידו לוודא שיש התאמה מלאה בין הסכומים בתלוש השכר לבין הסכומים שמופקדים לחשבון. כמו כן הבנקים יבקשו לדעת את שיעור הבעלות בחברה וישוו בין הכנסות החברה בשנים האחרונות.
בנוסף חשוב בלדעת שאפשר להכיר בדיבידנדים או ברווחי חברה בתור מקור הכנסה, במידה וללווה 100% בעלות בחברה.
שימו לב: לעתים שכירים בעלי שליטה ינסו להגדיל את ההכנסות שלהם חודשיים-שלושה לפני שניגשים לבקש משכנתא, אבל חשוב לדעת שהבנקים כמובן מכירים את זה וידאגו גם לבדוק הכנסות מצטברות.
כדי להבטיח פריסת משכנתא מתאימה, חשוב להתאים את התנאים לצרכי הלקוח בהתאם למשך ההלוואה, אחוז המימון והתכנון הכלכלי העתידי. על מנת להבטיח משכנתא מאוזנת, יש לקחת בחשבון את רמת הסיכון ואת ההחזר החודשי המתאים ללקוח.
כאשר מדברים על הצמדה במשכנתא, התכוונה היא לקשר את המשכנתא למדד המחירים לצרכן. המדד הזה מתעדכן פעם בחודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומציג את השינויים בעלות של סל מוצרים קבוע מראש (כמו מחירי דיור, תחבורה ציבורית, ביגוד והנעלה, פירות וירקות וכו'). המדד מוצמד לסכום הקרן ואחוז השינוי החודשי משפיע על גובה החוב – ככל שהמדד עולה, כך ההתחייבות גוברת, ובהיפך. בעזרת הצמדה זו ניתן לשמור על מאזן המשכנתא ולהבטיח שההחזר החודשי יהיה קבוע ולא יגרום לכם לסבול מבעיות כספיות בעתיד.
