כאשר רוכשים דירה באמצעות משכנתא, אחד השלבים המרכזיים בתהליך הוא הערכת שווי הנכס על ידי שמאי למשכנתא. הבנק מחייב לבצע שמאות כדי להעריך את שווי הדירה בפועל ולוודא שהוא תואם למחיר הרכישה. יועץ משכנתאות יכול להדריך אותך כיצד לבחור שמאי מקצועי ומהי החשיבות של הערכת שווי נכונה. הבנק מעניק משכנתא על פי אחוז מסוים משווי הדירה, ולכן אם השמאי קובע שערך הנכס נמוך ממחיר הקנייה, המשכנתא שתאושר תהיה נמוכה מהמצופה. במצב כזה, ייתכן שהרוכש ייאלץ להשלים את ההפרש מכספו הפרטי. לכן, חשוב להיעזר ביועץ מקצועי שיוודא שהתהליך מתבצע בצורה נכונה, ושהערכת השמאי לא תפגע בגובה המימון שאפשר לקבל.
השפעת שמאי למשכנתא על תנאי ההלוואה
שמאות המשכנתא יכולה להשפיע ישירות על תנאי ההלוואה והריבית שתקבל מהבנק. יועץ משכנתאות יכול לייעץ לך כיצד להיערך לשמאות בצורה הטובה ביותר כדי לוודא שהערכת השווי תהיה לטובתך. כאשר השמאי למשכנתא מעריך את הדירה בפחות ממחיר הרכישה, הדבר עלול להשפיע על אחוזי המימון ולהגדיל את ההון העצמי הנדרש מצד הקונה. מצד שני, אם הדירה מוערכת בערך גבוה, ייתכן שניתן יהיה לקבל תנאים טובים יותר או ריביות נמוכות יותר. יועץ מנוסה יוכל לבדוק האם יש דרך לערער על הערכת השמאי במקרה של חוות דעת נמוכה מהצפוי, או האם כדאי לבצע שמאות נוספת באמצעות שמאי אחר מרשימת הבנק.
האם כדאי להזמין שמאי מראש
ישנם מקרים שבהם מומלץ להזמין שמאי למשכנתא כבר בתחילת תהליך הרכישה, כדי למנוע הפתעות לא נעימות בהמשך. יועץ משכנתאות יכול להמליץ לך האם לבצע שמאות מוקדמת או להמתין לדרישת הבנק. לדוגמה, אם אתה רוכש נכס בשוק החופשי ויש ספק לגבי שוויו האמיתי, שמאות מוקדמת יכולה לעזור לך להבין אם העסקה משתלמת ולמנוע מצב שבו הבנק מאשר משכנתא נמוכה מהנדרש. כמו כן, אם מדובר בנכס עם חריגות בנייה או בעיות רישום, עדיף לדעת זאת מראש, כדי להימנע מעיכובים בתהליך אישור ההלוואה. יועץ מקצועי יוכל להפנות אותך לשמאי מנוסה ולוודא שאתה מקבל הערכה ריאלית שתשרת את מטרותיך הפיננסיות.
האם ניתן לקבל הערכת שווי מקדמת לפני רכישת הנכס?
כן, ניתן להזמין הערכת שווי מקדמת (שמאות מוקדמת) לפני רכישת הנכס. הערכה זו מאפשרת לקונה להבין מהו השווי הריאלי של הדירה, עוד לפני הגשת הבקשה למשכנתא. שמאות מוקדמת מומלצת בעיקר במקרים בהם יש ספק לגבי מחיר הנכס, חשש מחריגות בנייה או כאשר הקונה רוצה לוודא שהבנק יאשר מימון מתאים.
יתרונות השמאות המקדימה:
✔️ מסייעת לוודא שהמחיר אינו גבוה מדי ביחס לשווי השוק.
✔️ מאפשרת להיערך מראש במקרה שהבנק יאשר משכנתא נמוכה מהצפוי.
✔️ עוזרת לזהות בעיות משפטיות או תכנוניות שעלולות לעכב את הרכישה.
חשוב לדעת: לא כל בנק מקבל הערכת שווי שלא בוצעה דרך רשימת השמאים המורשים שלו, ולכן מומלץ לבדוק מול יועץ משכנתאות האם ניתן להשתמש בשמאות המוקדמת בהמשך תהליך המשכנתא.
שמאי משכנתא כרוך בתשלום, ולעיתים מדובר בהוצאה משמעותית, במיוחד כאשר מדובר בנכסים מורכבים יותר. יועץ משכנתאות יכול לעזור לך למצוא דרכים לחסוך בעלויות השמאות, למשל על ידי בחירת שמאי מתוך רשימת הבנקים שמציעים מחירים תחרותיים, או באמצעות שימוש בשירותי שמאות מקוונת (AVM) אם הבנק מאפשר זאת. במקרים מסוימים, ניתן להשוות בין כמה הצעות מחיר של שמאים ולקבל שירות טוב יותר במחיר נמוך יותר. בנוסף, אם יש אפשרות לבצע מחזור משכנתא בעתיד, ייתכן שיהיה כדאי לקחת בחשבון עלויות שמאות נוספות ולוודא שההליך משתלם לטווח הארוך. בעזרת ייעוץ מקצועי, ניתן לחסוך זמן וכסף ולבצע את השמאות בצורה היעילה ביותר.
בואו לקבל עוד היום משכנתא חדשה!
