בעולם האשראי והבנקים, לא כל מבקש משכנתא זוכה לאישור אוטומטי. ישנם אנשים שמסווגים על ידי הבנקים כ"מסורבים", בעקבות קריטריונים שונים כמו דירוג אשראי נמוך, הכנסה שאינה יציבה, התחייבויות גבוהות מדי או היסטוריה של בעיות פיננסיות. יועץ משכנתאות הוא הגורם המרכזי שיכול לעזור לאותם מסורבים להבין מדוע נדחו ואיך ניתן לשפר את הסיכוי לאישור בעתיד. פעמים רבות הסירוב הוא תוצאה של חוסר התאמה בין הבקשה לבין הדרישות הספציפיות של הבנק – ולא בהכרח בעיה אובייקטיבית חמורה. משכנתא למסורבים אינה מילה גסה – ובסיוע יועץ מקצועי ניתן למצוא פתרונות חוקיים, אחראיים ויעילים גם למקרים שנראים אבודים.
כיצד יועץ משכנתאות מסייע במסלול משכנתא למסורבים
התפקיד של יועץ משכנתאות במסלול של משכנתא למסורבים הוא קריטי. הוא בוחן את כל נתוני הלקוח – מההכנסות וההוצאות החודשיות, דרך הדוחות של לשכות האשראי, ועד להסכמים קודמים מול בנקים. לאחר מכן הוא בונה תוכנית פעולה: שיפור דירוג אשראי, הפחתת התחייבויות, שינוי הרכב הבקשה, או מציאת בנק או גוף מימוני שגמיש יותר. היועץ מכיר את המדיניות של כל בנק לעומק ויודע למי כדאי לפנות ולאיזה מסלול – כדי למקסם את סיכויי ההצלחה. יתרה מכך, הוא יכול להגיש את הבקשה בצורה נכונה, להבליט את נקודות החוזק ולהסתיר את החולשות, כך שהסיכוי לאישור יגדל משמעותית.
מתי כדאי לפנות ליועץ משכנתאות במסלול מסורבים?
הפנייה ל-יועץ משכנתאות מומלץ שתתרחש מוקדם ככל האפשר, ובמיוחד אם מדובר באדם שנדחה בעבר או שיש לו תחושת סיכון. לקוחות רבים פונים לבנק לבד, מקבלים סירוב, ומאבדים תקווה. אך אם היו פונים מראש ליועץ מנוסה, ייתכן שהתוצאה הייתה שונה לגמרי. כאשר יש לך רקורד של בעיות אשראי, תיקים פתוחים, הוצאות חריגות או הכנסה לא יציבה – אל תנסה לבד. משכנתא למסורבים דורשת ידע, גישה לכלים פיננסיים וחיבור למקורות מימון חוץ בנקאיים. גם במקרים של רכישת דירה בפרויקט חדש, מחזור הלוואות קיימות או רכישת דירה שנרכשה בעבר בהון עצמי – יועץ יידע למנף את המצב לטובת הלקוח.
פתרונות למשכנתא למסורבים – מה אפשר לעשות?
במצבים שבהם הבנק אומר "לא", יועץ משכנתאות יודע למצוא את ה"כן". אחת האפשרויות היא גיוס ערבים או לווה נוסף, שינוי תמהיל ההלוואה, הארכת תקופת ההחזר או הקטנת הסכום המבוקש. אפשרות נוספת היא פנייה לגופים חוץ בנקאיים – מוסדות מימון שמציעים משכנתא למסורבים בתנאים מותאמים אישית. נכון, לעיתים הריביות גבוהות יותר, אך זו יכולה להיות דרך להתחיל – ובהמשך למחזר את ההלוואה בבנק רגיל, לאחר שיפור הנתונים הכלכליים. היועץ עוזר ללקוח לבנות את התיק הפיננסי מחדש, לנהל את הסיכונים, ולתכנן מראש את היום שבו ניתן יהיה להיכנס למסלול בנקאי רגיל. הוא גם דואג שלא תיקח הלוואה שאינך יכול לעמוד בה.
MY HOUSE – הבית שלך למשכנתא גם כשאתה מסורב
חברת MY HOUSE מתמחה בליווי לקוחות שנדחו בבנק, ומציעה פתרונות בהתאמה אישית לכל מקרה של משכנתא למסורבים. הצוות של החברה מורכב ממומחים מנוסים בעלי רקע בנקאי רחב, שיודעים לקרוא את כל התמונה ולבנות פתרונות יצירתיים אך אחראיים. כל לקוח מקבל יועץ משכנתאות אישי שמלווה אותו מהפנייה הראשונה ועד אישור ההלוואה, כולל קשר ישיר עם הבנקים, מו"מ על תנאים, ניתוח פיננסי, והסברים פשוטים להבנה. אם אתה מסורב – אין צורך להתייאש. עם MY HOUSE, הדלת לעולם לא סגורה באמת – היא רק מחכה להיפתח בצורה הנכונה.
